全能管家多銀行現金管理

流動性管理
【業務概述】

財務工作室
【業務簡介】
適用于企業日常收付款以及其他結算管理。

【適用對象】
企業、事業、機關、社會團體等單位。

【業務特點】
資金運營管理產品

①企業間任意轉賬
各集團企業及業務關聯的供貨商、物流企業、其他零售商等企業存在資金流轉頻繁的特點，客戶可通過網上銀行集中辦理貨款結算業務，極大地減小了客戶的工作量，方便了企業與供貨商的資金劃轉，享受我行高質快捷的金融服務。

②代發工資
由于各公司員工較多，集團內各企業可通過我行網上銀行輕松完成員工的工資發放工作，既可有各公司分別完成，也可由集團總公司直接發放工資，包括總公司直接發放子公司總經理和財務主管的工資，更好地完成對下屬公司的管理。

③預約交易服務
客戶可通過網上銀行預約在10日內的任一時間完成一筆支付指令，同時允許客戶對預約指令進行查詢和撤銷。

集團財務室
【業務簡介】
　　為方便客戶大型企業集團內部的統一財務管理和多重財務控制，特推薦集內部資金歸集、資金自動歸集、預約付款等多種特色功能的電子銀行服務——集團財務室，使客戶企業的財務管理達到安全、高效、便捷等目的。

【適用對象】
需要對財務進行統一管理的集團企業客戶。

【業務特點】
專門為集團客戶提供的網絡銀行服務，實現集團內部資金統籌規劃和管理，協助集團客戶進行內部資金的歸集和調撥；方便客戶在集團內部進行資金調劑，調節集團各機構間的財務平衡；代替財務人員大量的重復性操作，為客戶降低了工作壓力。

集團客戶資金匯劃

【業務簡介】
此功能特別為集團客戶提供（資金歸集、資金自動歸集），該功能使集團客戶將分支機構賬戶資金轉到集團公司總部賬戶，為集團理財提供便利（此功能只適合于人民幣業務）。實現資金歸集的前提條件：收款賬號必須為客戶主申請賬號下掛的關聯賬號，且與需要進行資金匯劃的分支機構簽訂具有匯劃權限的三方協議（該協議由我行提供）。

【適用對象】
需要對財務進行統一管理的集團企業客戶。

【業務特點】
集團內部理財產品

①資金實時監控方案：
為集團企業提供母子公司的資金實時監控，集團企業總公司可以隨時查看總公司及各子公司存款賬戶的余額及明細，達到實時掌握集團內部資金狀況的目的。
集團內各公司可通過網上銀行隨時進行賬戶查詢，包括賬戶余額、當日明細、歷史明細、滿頁對賬單、未滿頁對賬單的查詢等。

②集團公司主動收款
集團企業客戶中的總公司通過網上銀行系統，主動扣收各子公司賬戶款項，能夠實現由總公司發起的，集團企業客戶內部總公司和分公司之間的單向資金劃撥，保證了總公司對整個企業集團資金的合理調度和運用。

③公司自主理財
可為企業提供在網上辦理本外幣的活期轉定期或者活期轉通知存款的業務。

④集團資金自由劃轉
此項功能特別適用于集團客戶，包括手工劃轉和系統自動劃轉等方式。系統自動劃轉主要包括留存限額和定期結算兩種：留存限額是指當指定賬戶的賬戶余額超出設定限額時，系統自動將超限額部分劃至預先指定賬戶；定期結算是指系統在設定的日期將指定賬戶中固定金額劃至預先指定賬戶。

投融資與風險管理
【業務概述】

短期融資債券
【業務簡介】
企業依照中國人民銀行發布的《短期融資券管理辦法》，在全國銀行間債券市場發行和交易，并約定在一定期限內還本付息的有價證券。我行可以協助企業運用直接融資的手段進行短期融資。

【適用對象】
中華人民共和國境內具有法人資格的非金融企業，含注冊地在港澳臺地區的法人。發行人凈資產原則上不低于12.5億元，如擬發行人符合除此條標準外的其他標準，可酌情決定是否上報。

【業務特點】
協助企業運用直接融資的手段進行短期融資。
優質企業可獲得比貸款利率低2％左右的短期資金，利于企業節約財務費用。

結構性存款
【業務簡介】
　　結構性存款是一種將金融衍生產品與傳統的存款業務相結合的創新產品。我行將客戶本外幣資金收益與利率、匯率、股票價格或指數、基金、商品價格等相連結，使客戶有可能獲取高于普通存款的收益。

【適用對象】
企業、事業、機關、社會團體等，主要用于客戶資金的運用。

【業務特點】
包括匯率區間掛鉤型、固定與浮動利率掛鉤型、利率區間掛鉤型、雙貨幣存款等類型，可根據客戶對風險的承受能力，設置本金保證或不同收益率擔保比例的產品。